Půjčky A Úvěry

Půjčky zajištěné vs. půjčky nezajištěné

Půjčky můžeme rozdělit na zajištěné a nezajištěné.
Zajištěné půjčky znamenají pro poskytovatele větší jistotu, že v případě problému s dlužníkem vymůže půjčené finance zpět – tyto půjčky jsou proto poskytovány na nižší úrok.

Poskytovatel si nechává prověřit bonitu klienta a stanovuje půjčkám limity. U některých půjček klient ručí majetkem tzv. akcesorické zajištění u jiných třeba směnkou.
Naleznete zde půjčky především nezajištěné se všemi výhodami půjček jiných typů.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění schopnosti splácet půjčku či půjčky je velmi dobrý produkt, který naleznete v mnoha variantách prakticky ve všech pojišťovnách i u poskytovatelů půjček. Často se však jedná pouze o rizikové životní pojištění (pro případ úmrtí) a kapitálové nebo životní pojištění (pro případ úmrtí či dožití se spořením). Vhodné je však především pojištění pro případ dlouhodobé nemoci či ztráty zaměstnání.

Pojistit lze především tyto půjčky:

- spotřebitelský úvěr,
- osobní půjčku,
- hypoteční úvěr,
- finanční leasing,
- splátkový prodej,
- revolvingový úvěr spojený s kreditní kartou,
- úvěr ze stavebního spoření

Hypotéky - hypoteční úvěry

Hypotéka neboli hypoteční úvěr či půjčka je zajištěnou formou půjčky. Hypotéky jsou zajištěny takzvaným zástavním právem k nemovitosti. Takto půjčené peníze však nemusí být použity pouze na nákup nemovitosti, ale lze zatavit i nemovitost již vlastněnou za účelem získání vyšší půjčky, která by nezajištěná nebyla poskytnuta – jedná se o tzv. americkou hypotéku. Americká hypotéka běžně bývá poskytována do výše 50% odhadní ceny nemovitosti.

Druhy pojištění

Pojištění pracovní neschopnosti je vhodné hlavně pro podnikatele - OSVČ, kteří si neplatí nemocenské pojištění a pracovní neschopnost při úrazu nebo nemoci by jim ztížila splácení půjčky. Díky tomuto pojištění, za ně pojišťovna přebírá úhradu měsíčních splátek nebo vyplácí denní dávku ve stanovené výši. Většinou však až po smluvené lhůtě, např. po 30 či 60 dnech trvání pracovní neschopnosti.

Pojištění ztráty zaměstnání pak lze doporučit občanům v zaměstnaneckém poměru. Pojišťovna přebírá úhradu měsíčních splátek půjčky pokud dojde k propuštění. V tomto případě zpravidla pojišťovny plní po 2 měsících. Dojde-li však ke ztrátě zaměstnání do 90 dnů od počátku pojištění (resp. od podpisu úvěrové smlouvy) není toto považováno za pojistnou událost .

Sjednáte-li si pojistku rovnou s půjčkou, máte možnost získat celý balíček pojistek, například pojištění dlouhodobé nemoci, ztráty zaměstnání, invalidity a úmrtí. U spotřebitelských půjček se pojištění sjednává na dobu trvání úvěru a výše pojistného plnění souhlasí s měsíční splátkou půjčky. Pojistné je pak přičteno k jednotlivým splátkám půjčky. Pojištění u kreditní karty má jiný princip: jeho výše je procentem z úvěrového limitu a pojištění se hradí jednorázově jedenkrát za rok. Pojištění nebývá podmínkou k uzavření smlouvy o půjčce (úvěrové smlouvy). Pojištění si samozřejmě můžete sjednat odděleně od půjčky přímo v pojišťovně, pokud je tato poskytovatelem půjčky akceptována.