Půjčky, nejlepší půjčky, půjčky ihned ...

Definice půjčky a RPSN

Půjčky představují poskytnutí peněz na určité dohodnuté období a jsou zpravidla v průběhu tohoto období pravidelně spláceny v měsíčních splátkách. Správně vyhodnotit můžeme výhodnost či nevýhodnost půjčky také dle tzv. RPSN neboli roční procentní sazby nákladů půjčku.
RPSN udává v procentech podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami půjčky, správou a ostatními výdaji, které souvisí s čerpáním půjčky. Často jsou vyžadovány dodatečné poplatky s půjčkou související, a to například:

• za uzavření smlouvy (administrativní poplatky)
• za správu půjčky
• za vedení účtu
• za převody peněžních prostředků
• první navýšená splátka (akontace)
• u leasingu odkupní cena předmětu
• pojištění schopnosti splácet

Poskytovatel spotřebitelské půjčky je v České republice ze zákona povinen uvádět u své nabídky úvěrů a půjček RPSN (tato povinnost je částečně omezena a RPSN se nemusí uvádět u půjček nižších než 5000 CZK nebo vyšších než 800 000 CZK, u půjček splatných do tří měsíců apod.). Jestliže poskytovatel povinnost nesplní, je jím poskytnutá půjčka automaticky úročena diskontní sazbou ČNB. Tuto povinnost mají i poskytovatelé v ostatních zemích EU, vyplývá to ze směrnice 98/7/ES.

Jak si nejlépe půjčit?

Pokud se dostaneme do situace, kdy potřebujeme větší finanční hotovost, kterou nemáme, přichází čas na půjčku.

Finančních institucí, které se zabývají poskytováním půjček je velké množství. Než však některou navštívíme, je dobré si ujasnit naši situaci.

Předně je důležité učinit rozvahu našich finančních možností.Pokud se jedná o nenadálý výdaj, o kterém víme, že jej dokážeme během krátkého časového období vyrovnat, je dobré pouvažovat o tom, zda v našem nejbližším okolí není nějaký příbuzný, který je finančně dobře zajištěný. Půjčka v rodině bývá většinou oproštěna od úroků a je proto výhodná. Nevýhodou však může být převzetí určitého závazku. Ne nadarmo se říká, že o přátele přijdete nejrychleji tak, že jim půjčíte peníze. Na druhou stranu v situaci, kdy si půjčíme větší finanční hotovost od zajištěného tchána, můžeme se namísto úroků dočkat nejrůznějších požadavků, které z titulu svého závazku vůči svému věřiteli jen těžko můžeme odmítnout.

_ REKLAMA: ________________________________________________________

Půjčka od bankovní či nebankovní instituce nás naopak nezavazuje k ničemu jinému, než ke splacení v dohodnutém termínu.

Pokud jsem se rozhodli pro půjčku od některé z bankovních institucí na našem trhu, nezbývá než se vydat pátrat po tom, která by mohla být právě pro nás tou nejlepší. Mezi jednotlivé prvky našeho rozhodnutí totiž musíme zahrnout nejen RPSN konkrétní půjčky. Jsou i další faktory, o které je dobré se zajímat.

Na internetu nalezneme mnoho diskusních fór, kde se jednotliví zákazníci bankovních domů svěřují se svými zkušenostmi. Je dobré si tyto zkušenosti projít a v jejich světle znovu posoudit lákavé nabídky jednotlivých poskytovatelů.

Je dobré si uvědomit, že půjčka od banky je většinou svázána s účtem, který si je třeba u této banky zřídit. V případě, že již účet u některé jiné banky máme, může být půjčka od banky A s novým účtem a výhodným RPSN v konečném důsledku dražší, než půjčka u naší vlastní banky B, byť prostým srovnáním se jeví RPSN banky A výhodnější.

Druhy půjčky

Půjčky dle formy a splácení

• zbožové půjčky - poskytované a splácené ve zboží
• obchodní půjčky - poskytnuty ve zboží, ale splaceny v penězích
• pronájem hrazený předem – finanční forma a spláceno zbožím či službou
• finanční půjčky – reálné poskytnutí finančních prostředků, běžně v bezhotovostní podobě:
  • Kontokorentní úvěry
  • Provozní půjčky
  • Investiční úvěry
  • Eskontní úvěry
  • Hypotéční půjčky
  • Spotřební půjčky
• závazkové půjčky a závazky – banka ručí za svého klienta a případné splacení jeho závazků
  • Akceptační úvěr
  • Avalový úvěr
  • Bankovní záruka
• alternativní způsoby financování – poskytování finančních prostředků za specifických podmínek
  • Faktoring
  • Forfaiting
  • Leasing

Rychlé půjčky

Rychlé půjčky jsou velmi oblíbeným finančním lákadlem pro mnoho lidí. Peníze chceme mít rychle a pokud možno bez zbytečného papírování.

Rychlá půjčka bez doložení příjmů bývá doménou nejrůznějších obchodních zástupců a dealerů, kteří za sjednání obchodu dostávají svou provizi. Často se jedná o MLM systém, ve kterém je nejdůležitější sehnat co nejvíce klientů, kteří by půjčky ihned využili. Kořistí bývá podpis dlužníka. V případě platební neschopnosti následuje předběžné opatření a každý den dlužná částka narůstá o nepříjemně vysoká procenta.

U těchto rychlých půjček není často sjednáno pojištění schopnosti splácet, takže v případě onemocnění nebo ztráty zaměstnání nastávají dlužníkovi krušné časy. Velmi snadno se může stát, že ze zapůjčené částky 100 000 Kč se během krátké doby stane částka šestimístná a následná exekuce dovrší zkázu nejen dlužníka, ale celé jeho rodiny.

Půjčky u solidních bankovních domů by naproti tomu měly probíhat v naprosto odlišném klimatu. Zatímco zprostředkovatel rychlé půjčky, kterého jste kontaktovali na základě letáčku přilepeného na zastávce autobusu vám může předložit nesrozumitelnou a v krajním případě i nevýhodnou smlouvu, pracovník banky vám předloží materiály, které se drží všeobecných standardů obvyklých v bankovním světě.

V případě, že si sjednáte půjčku u některého z bankovních domů, jistě se vám také nestane, že byste se mohli dostat do jakýchkoliv problémů, pokud své závazky plníte. Naproti tomu u finančních expertů z ulice se můžete nadít nejrůznějších překvapení.

Velmi častým překvapením pro dlužníka některé z nebankovních institucí může být výše sankcí za nejrůznější oponenutí. V současné době některé politické strany usilují o stanovení přesné částky úroků, které by již mohly být označeny za lichvu. Nebezpečím jsou však hlavně sankce a další skryté poplatky. Stačí špatně nastavený trvalý příkaz nebo opomenutí změny účtu poskytovatele půjčky a z dlužných tisíců se stávají statisíce.

Bankovní instituce prostě nabízejí odborné služby a serióznost. Nutno poznamenat, že to jsou přívlastky, které penězům velmi sluší, a není třeba se jich vzdávat.

Půjčky ihned

Takzvané půjčky ihned získáte výhraně prostřednictvím nebankovních institucí. Klient není zbytečně prověřována a zdržován často není prohledán registru dlužníků a půjčky ihned získáte i se záznamem v registru. Rychlá půjčka však bývá o něco dražší.

Půjčky stimulující

Pokud se do oblasti půjčování peněz vloží poslanci, mohou se i půjčky stát motivujícími. Příkladem budiž aktivita některých poslanců, kteří by rádi stimulovali a podpořili mladé rodiny v jejich snaze o pořízení bydlení a jeho vybavení.

Tyto stimulující půjčky by měly být přístupné nejen mladým manželům do 30 let, ale také osamělým matkám a otcům, pokud vychovávají alespoň jedno dítě.

Návrh půjček, který pochází z dílny komunistických poslanců, počítá s půjčkami až do částky 400 000 korun na nákup bytu a dalších 100 000 na jeho vybavení. Půjčka na nákup bytu by měla být úročena třemi procenty, zatímco půjčka na vybavení procenty šesti. Vzhledem k stále narůstající neochotě našich mladých párů zvětšovat množství rodinných příslušníků přirozenou cestou, usilují komunisté také o schválení příspěvku za narození prního dítětě 10 000 a dalšího dokonce 15 000 korun.

Ačkoliv se všechny tyto kroky jeví vůči mladým rodinám jako velmi vstřícné a rozumné, bankovní specialisté se domnívají pravý opak.

Většinou návrh označují za podivnou výstřednost, kterou si naše státní kasa nemůže v žádném případě dovolit. Navíc je podle nich nesystémový.

Tento návrh KSČM, který by měl zaútočit zvláště na voličské hlasy mladých novomanželů, není žádnou novinkou. Objevil se již za vlády Miroslava Topolánka. Tehdy byl smeten ze stolu mimo jiné i pro nekontabilitu s některými pravidly platnými pro členské země Evropské Unie.

Zdá se, že k tomuto velkorysému návrhu je možné poznamenat pouze tolik, že vláda nyní schválila návrh státního rozpočtu pro příští rok s řadou úsporných opatření a schodkem ve výši 162,7 miliard korun. To lze interpretovat tak, že největší oblibu si půjčky z rozpočtu získaly u levicové části politického spektra. Na druhou stranu je třeba přiznat, že obecně jsou půjčky na bydlení tím rozumnějším řešením, jak naložit s vypůjčenými penězi.